हर माता-पिता चाहते हैं कि उनके बच्चों का भविष्य सुरक्षित हो। वह आर्थिक रूप से मजबूत बन सके। क्योंकि कोई नहीं जानता कि भविष्य में क्या होगा और इसलिए माता-पिता अपने बच्चों को जीवन में आगे बढ़ने और सफल होने के लिए एक स्थिर वित्तीय आधार प्रदान करने के लिए कड़ी मेहनत करते हैं।
सरकार ऐसे माता पिता की सहायता के लिए कुछ योजनाए बना रही है जिसमें से एक है एनपीएस वात्सल्य योजना (NPS Vatsalya Scheme)। आप भी अपने बच्चे के लिए कुछ प्लान करने के बारे में सोच रहे है तो यह स्कीम लाभकारी है। इसके बारे में पूरा जानने के लिए इस आर्टिकल को पूरा पढ़े।
NPS वात्सल्य योजना क्या है?
वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने NPS Vatsalya Pension Scheme शुरू करने का प्रस्ताव रखा था। जो कि आधिकारिक तौर पर 18 सितंबर 2024 को शुरू की गई थी, जिसे PFRDA द्वारा नियंत्रित और संचालित किया जाता है। यह योजना 18 वर्ष के कम उम्र के बच्चों के लिए शुरू की गयी है। जिसमे माता-पिता अपने बच्चों की ओर से राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) में एक निश्चित राशि का योगदान कर पाएंगे।
इस योजना के अनुसार माता पिता अपने बच्चे के 18 साल का होने तक हर महीने या फिर साल में एक निश्चित राशि का योगदान कर सकते हैं। यह एक तरह से सेविंग कम रिटायरमेंट स्कीम है। क्योंकि इस योजना में बच्चों को उनके रिटायरमेंट की उम्र के बाद पेंशन का लाभ भी मिलता है।
वात्सल्य योजना के लिए कौन पात्र है?
18 साल से कम उम्र वाले बच्चों के लिए इस योजना को बनाया गया है। जिसमे बच्चे के माता पिता या अभिभावक निवेश कर सकते है। जब बच्चा 18 साल का होता है तो उसके माता पिता इस योजना से बाहर हो जाते हैं। फिर इसका फंड एनपीएस टीयर-1 में परिवर्तित हो जाता है।
कितना करना होगा निवेश
इस योजना में न्यूनतम योगदान 1,000 रुपये प्रति वर्ष होता है और अधिकतम योगदान की कोई सीमा नहीं रखी गयी है।
खाते का संचालन
- खाता नाबालिग के नाम पर खोला जाता है और अभिभावक द्वारा संचालित किया जाता है।
- नाबालिग योजना का एकमात्र लाभार्थी होता है।
कहां खाता खोला जा सकता है
- यह खाता PFRDA से पंजीकृत Point of Presence (PoPs) पर खोला जा सकता है। इसमें प्रमुख बैंक, भारतीय डाक, और पेंशन फंड शामिल हैं।
- खाता ऑनलाइन या भौतिक रूप से भी खोला जा सकता है।
- NPS ट्रस्ट की ऑनलाइन eNPS सुविधा के माध्यम से भी खाता खोला जा सकता है।
एनपीएस वात्सल्य कैलकुलेटर (NPS Vatsalya Calculator)
ऊपर की फोटो का विवरण इस प्रकार है:
- योगदान (Contribution): ₹10,000 प्रति वर्ष।
- अवधि (Duration): 18 वर्ष।
इसमें तीन विभिन्न निवेश दरों के साथ परिपक्वता पर प्राप्त होने वाली राशि दिखाई गई है:
- RoR 10% पर:
- 18 वर्ष की आयु पर ₹5 लाख।
- 60 वर्ष की आयु पर ₹2.75 करोड़।
- RoR 11.59% पर (यह दर NPS के तहत 50% इक्विटी, 30% कॉर्पोरेट डेब्ट और 20% G-Sec के साथ प्राप्त हुई ऐतिहासिक औसत दर है):
- 60 वर्ष की आयु पर ₹5.97 करोड़।
- RoR 12.86% पर (यह दर NPS के तहत 75% इक्विटी और 25% G-Sec के साथ प्राप्त हुई ऐतिहासिक औसत दर है):
- 60 वर्ष की आयु पर ₹11.05 करोड़।
डिस्क्लेमर- यह सब जानकारी केवल उदाहरण के लिए है और वास्तविक रिटर्न भिन्न हो सकते हैं।
इस वेबसाइट पर जाकर आप अपने किसी भी नंबर पर इस स्कीम की बेनिफिट्स को कैलकुलेट कर सकते हो - https://nps.kfintech.com/
एनपीएस वात्सल्य कैसे शुरू करें?
इस योजना के तहत खाता 18 से 70 वर्ष की आयु के समस्त भारतीय नागरिक खोल सकते हैं। आप खाता खोलने के लिए किसी भी एक CRA (K-Fin Technologies Private Limited या NSDL e-governance Infrastructure LTD) का चुनाव कर सकते हैं। जहाँ आपको ऑनलाइन फॉर्म मिलेगा। जिसे भरकर आप इस योजना के लिए पात्र हो सकते है।
क्या एनपीएस वात्सल्य टैक्स फ्री है?
एनपीएस EEE कर मॉडल का पालन करता है। आपको बता दें कि एनपीएस में आंशिक निकासी एक निश्चित सीमा तक कर मुक्त है। नई कर व्यवस्था में, एनपीएस के लिए कर कटौती भी लागू है। बच्चों के फंड में यह टैक्स मुख्य रूप से फंड के प्रकार पर निर्भर करता है।
सालाना औसत रिटर्न कितना है?
इस योजना के तहत यदि आप तीन साल के बच्चे के लिए लगभग हर महीने 15,000 रुपये निवेश कर रहे है और आपका सालाना औसत रिटर्न (एवरेज रिटर्न) 14% प्रतिशत है। तो 15 साल बाद के बाद यह राशि करीब 91.93 लाख तक हो जाएगी।
NPS Vatsalya Scheme निवेश का तरीका
इस योजना के अनुसार 18 साल से कम उम्र के बच्चों का एनपीएस अकाउंट (NPS Account) ओपन किया जाता है। इस योजना में अकाउंट ओपन करने के लिए कम से कम 1000 रुपये का निवेश करना होता है। आप ऑनलाइन इसके लिए अप्लाई कर सकते हैं।
एनपीएस वात्सल्य के फायदे
- इस योजना से बच्चे के भविष्य को उज्जवल बनाना है।
- बच्चे के रिटायरमेंट के समय उसके पास अच्छा खासा रिटायरमेंट फंड रहेगा।
- कम उम्र में ही बच्चो में बजट की आदतों को बढ़ावा देना।
- माता-पिता अपने बच्चे की सेवानिवृत्ति के लिए बचपन से ही बचत करना शुरू कर सकते हैं, जिससे उन्हें बचपन से ही वित्तीय अनुशासन और जिम्मेदारी का एहसास होता है।
- यह योजना चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाती है, जिससे समय के साथ निवेश में वृद्धि होती है, जिससे बच्चे के 18 वर्ष का होने तक पर्याप्त राशि जमा हो सकती है।
- तीन साल के बाद, माता-पिता शिक्षा और चिकित्सा जैसी जरूरतों के लिए 25% तक की राशि निकाल सकते हैं, जिससे ज़रूरत पड़ने पर वित्तीय सहायता मिल सकती है।
- अभिभावक की मृत्यु की स्थिति में, संपूर्ण धनराशि पंजीकृत नामांकित व्यक्ति को वापस कर दी जाती है, जिससे बच्चे के लिए वित्तीय सुरक्षा हो सकती है।
कौन से डॉक्यूमेंट है जरूरी
एनपीएस वात्सल्य खाता खोलने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है जैसे –
- अभिभावक का पैन नंबर
- अभिभावक का पहचान प्रमाण पत्र।
- बच्चे का जन्म प्रमाण पत्र
- मोबाइल नंबर
- ईमेल आईडी
- फोटो
- पते का प्रमाण पत्र (कोई भी official document जो वर्तमान पते की पुष्टि करता हो )
एनपीएस वात्सल्य योजना के लिए कैसे आवेदन करें?
- इस योजना में आवेदन करने के लिए सबसे पहले eNPS पोर्टल पर जाना होता है। जिसके लिए आप enps.nsdl.com या फिर nps.kfintech.com पर विजिट कर सकते है।
- इसके बाद आपको नया अकाउंट बनाना होगा। इसके लिए “Registration” के ऑप्शन पर क्लिक करना होगा।
- आपके सामने आपकी पर्सनल डिटेल्स भरने वाला एक पेज ओपन हो जायेगा। यहाँ आपको पैन नंबर, आधार कार्ड, मोबाइल नंबर जैसी जानकारी को फिल करना है। इसके बाद आपको KYC की प्रक्रिया पूरी करनी होगी।
- जैसे ही आपका पंजीकरण होता है आपको परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) मिल जायेगा।
फण्ड निकालने के नियम
- यदि संचित निधि ₹2.5 लाख से कम हो, तो पूरी राशि एकमुश्त निकाली जा सकती है।
- यदि संचित निधि ₹2.5 लाख या उससे अधिक हो, तो 80% राशि से वार्षिकी खरीदना अनिवार्य है और शेष राशि एकमुश्त निकाली जा सकती है।
मृत्यु और निकासी के नियम
- नाबालिग की मृत्यु पर: पूरी संचित निधि अभिभावक को लौटाई जाती है।
- अभिभावक की मृत्यु पर: एक नया अभिभावक पंजीकृत किया जा सकता है, और यदि दोनों अभिभावकों की मृत्यु हो जाती है, तो कानूनी रूप से नियुक्त अभिभावक खाता संचालित कर सकते हैं।
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